Luis Melendez.COURTIER HYPOTHÉCAIRE
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Calculateurs hypothécaires — Québec et CanadaPréparez votre achat avec confiance.

Estimez votre capacité d’emprunt, le coût de l’assurance prêt hypothécaire SCHL et votre plan d’épargne. Consultez ensuite le guide des régimes enregistrés et des programmes pour premiers acheteurs.

Guide complet d’achat d’une propriété20 pages : budget, mise de fonds, financement, frais, notaire et listes de contrôle (PDF).
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Calculateurs hypothécaires

Vos chiffres, en toute clarté.

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ans

Estimation avec capitalisation semestrielle canadienne. La prime SCHL est financée; sa taxe québécoise est payable séparément. Les frais de clôture sont vos estimations, à confirmer selon la municipalité et le dossier.

Mensualité2 488 $
Prêt, prime incluse417 555 $
Intérêts totaux328 931 $

Prime SCHL : 12 555 $ (3.10 %)

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Capital restantIntérêts cumulés

Et si…

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Intérêts économisés28 484 $
Mois épargnés22

Amortissement de 20 ans

Mensualité2 801 $
Intérêts économisés74 365 $

Ces calculs sont des estimations à titre informatif seulement et ne constituent pas une approbation de prêt. Les règles et montants peuvent changer; parlons-en pour une analyse personnalisée.

Primes de la SCHL par tranche de mise de fonds

Grille officielle de la SCHL pour l’achat d’une propriété occupée par le propriétaire.

15–19.99 %2.80 %
10–14.99 %3.10 %
5–9.99 %4.00 %
  • Mise de fonds minimale : 5 % sur les premiers 500 000 $, et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $.
  • Une propriété de 1,5 M$ ou plus exige 20 % de mise de fonds et n’est pas assurable par la SCHL.
  • Une surprime de 0,20 % s’applique à un amortissement de plus de 25 ans (30 ans permis aux premiers acheteurs et pour les constructions neuves).
  • Au Québec, la taxe de 9 % sur la prime ne peut pas être ajoutée au prêt.
Source : SCHL — Assurance prêt hypothécaire, primes

Primes de la SCHL par tranche de mise de fonds

Grille officielle de la SCHL pour l’achat d’une propriété occupée par le propriétaire.

Ratio prêt-valeurMise de fondsPrimePrime selon votre prix
≤ 80,00 %≥ 20 %—0 $
80,01 % – 85,00 %15 % – 19,99 %2,80 %10 710 $
85,01 % – 90,00 %10 % – 14,99 %3,10 %12 555 $
90,01 % – 95,00 %5 % – 9,99 %4,00 %17 100 $
  • Mise de fonds minimale : 5 % sur les premiers 500 000 $, et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $.
  • Une propriété de 1,5 M$ ou plus exige 20 % de mise de fonds et n’est pas assurable par la SCHL.
  • Une surprime de 0,20 % s’applique à un amortissement de plus de 25 ans (30 ans permis aux premiers acheteurs et pour les constructions neuves).
  • Au Québec, la taxe de 9 % sur la prime ne peut pas être ajoutée au prêt.
Source : SCHL — Assurance prêt hypothécaire, primes
Épargne mensuelle

Calculateur d’épargne mensuelle

Planifiez votre mise de fonds ou tout autre objectif.

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Montant accumulé37 042 $
Total versé
33 800 $
Rendement généré
3 242 $
Écart avec l’objectif
2 958 $
Dépôt mensuel requis pour l’objectif
657 $
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Ces calculs sont des estimations à titre informatif seulement et ne constituent pas une approbation de prêt. Les règles et montants peuvent changer; parlons-en pour une analyse personnalisée.

Votre projet immobilier

Un premier regard sur votre projet.

Analyse par IA. N’inscrivez aucun nom, courriel, numéro de compte ou document confidentiel. Votre texte est transmis au service d’IA, mais n’est pas enregistré par ce site.

Votre orientation personnalisée

Orientation générale générée par IA, à valider avec Luis. Ce n’est ni une préapprobation ni une garantie de financement ou d’admissibilité à un programme.

Régimes enregistrés

Guide complet des régimes enregistrés

Les trois régimes clés pour financer votre mise de fonds — et comment les combiner.

CELIAPP — Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété

  • Cotisation de 8 000 $ par année, jusqu’à 40 000 $ à vie.
  • Les droits inutilisés se reportent à l’année suivante (maximum 8 000 $ reportés).
  • Cotisations déductibles du revenu, comme un REER.
  • Retrait admissible pour une première propriété entièrement libre d’impôt.
  • Admissibilité : résident canadien de 18 ans et plus, n’ayant pas habité une propriété dont vous ou votre conjoint étiez propriétaire dans l’année ou les 4 années civiles précédentes.
  • Le compte peut rester ouvert jusqu’à 15 ans; les sommes non utilisées peuvent être transférées dans un REER sans impôt et sans affecter vos droits REER.
Canada.ca — CELIAPP

RAP — Régime d’accession à la propriété (REER)

  • Retrait jusqu’à 60 000 $ de votre REER par personne, soit 120 000 $ pour un couple.
  • Les sommes doivent être dans le REER depuis au moins 90 jours avant le retrait.
  • Remboursement sur 15 ans; le report temporaire à la 5e année s’applique aux retraits effectués entre 2022 et 2025.
  • Un remboursement annuel manqué est ajouté à votre revenu imposable.
  • Admissible aux premiers acheteurs (aucune propriété habitée dans les 4 dernières années civiles).
Canada.ca — RAP

CELI — Compte d’épargne libre d’impôt

  • Plafond annuel de 7 000 $; les droits inutilisés s’accumulent depuis 2009 (18 ans et plus).
  • Rendements et retraits libres d’impôt, utilisables pour n’importe quel projet.
  • Les montants retirés redeviennent disponibles le 1er janvier suivant.
  • Idéal pour compléter la mise de fonds, les frais de notaire et la taxe de bienvenue.
Canada.ca — CELI

Stratégie : combiner les régimes

  • CELIAPP et RAP peuvent être utilisés pour le même achat : jusqu’à 100 000 $ par personne, 200 000 $ pour un couple.
  • Priorisez le CELIAPP : déduction fiscale et retrait sans remboursement.
  • Investissez vos remboursements d’impôt dans votre CELI ou CELIAPP pour accélérer l’épargne.
Premiers acheteurs

Programmes pour les premiers acheteurs

Les mesures fédérales et québécoises qui peuvent réduire le coût de votre premier achat.

Amortissement de 30 ans pour les premiers acheteurs

  • Depuis le 15 décembre 2024, les premiers acheteurs et les acheteurs de constructions neuves peuvent obtenir un prêt assuré amorti sur 30 ans.
  • Paiements mensuels plus bas, au prix d’une surprime de 0,20 % et de plus d’intérêts à long terme.

Crédit d’impôt fédéral pour l’achat d’une première habitation

  • Montant de 10 000 $, soit un crédit non remboursable pouvant atteindre 1 500 $.
  • Réclamé dans la déclaration de revenus de l’année de l’achat; partageable entre conjoints.

Remboursement de TPS pour premiers acheteurs (habitations neuves)

  • Remboursement pouvant atteindre 50 000 $ de TPS sur une habitation neuve de 1 M$ ou moins, réduit graduellement jusqu’à 1,5 M$.
  • Vise les contrats conclus à partir du 27 mai 2025; s’ajoute aux remboursements existants de TPS/TVQ pour habitations neuves.

Programmes municipaux et taxe de bienvenue

  • Au Québec, les droits de mutation (taxe de bienvenue) s’appliquent à tous, mais certaines municipalités offrent des remboursements ou subventions aux premiers acheteurs.
  • Exemple : le Programme d’appui à l’acquisition résidentielle de la Ville de Montréal. Vérifions ensemble ce qui s’applique à votre ville.

Ces calculs sont des estimations à titre informatif seulement et ne constituent pas une approbation de prêt. Les règles et montants peuvent changer; parlons-en pour une analyse personnalisée.

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