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Calculadoras hipotecarias — Quebec y CanadáPrepare su compra con confianza.

Estime su capacidad de préstamo, el costo del seguro hipotecario SCHL (CMHC) y su plan de ahorro. Luego consulte la guía de planes registrados y de programas para primeros compradores.

Guía completa de compra de una propiedad20 páginas: presupuesto, pago inicial, financiamiento, gastos, notario y listas de control (PDF).

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Calculadoras hipotecarias

Sus cifras, con claridad.

Precio de la propiedad

Pago inicial

Tasa hipotecaria

Amortización

años

Estimación con capitalización semestral canadiense. La prima SCHL se financia; su impuesto de Quebec se paga por separado. Los gastos de cierre son sus estimaciones, a confirmar según el municipio y el expediente.

Pago mensual2488 CAD

Préstamo con prima incluida417.555 CAD

Intereses totales328.931 CAD

Prima SCHL : 12.555 CAD (3.10 %)

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Capital restanteIntereses acumulados

¿Y si…?

Pago mensual adicional

Intereses ahorrados28.484 CAD

Meses ahorrados22

Amortización de 20 años

Pago mensual2801 CAD

Intereses ahorrados74.365 CAD

Estos cálculos son estimaciones únicamente informativas y no constituyen una aprobación de préstamo. Las reglas y montos pueden cambiar; hablemos para un análisis personalizado.

Primas de la SCHL por tramo de pago inicial

Tabla oficial de la SCHL para la compra de una vivienda ocupada por el propietario.

15–19.99 %2.80 %

10–14.99 %3.10 %

5–9.99 %4.00 %

Pago inicial mínimo: 5 % sobre los primeros 500 000 $ y 10 % sobre la parte entre 500 000 $ y 1 499 999 $.
Una propiedad de 1,5 M$ o más exige un 20 % de pago inicial y no puede ser asegurada por la SCHL.
Se aplica un recargo del 0,20 % a amortizaciones de más de 25 años (30 años permitidos para primeros compradores y construcciones nuevas).
En Quebec, el impuesto del 9 % sobre la prima no puede añadirse al préstamo.

Fuente: SCHL/CMHC — Primas del seguro hipotecario

Primas de la SCHL por tramo de pago inicial

Tabla oficial de la SCHL para la compra de una vivienda ocupada por el propietario.

Préstamo-valor	Pago inicial	Prima	Prima según su precio
≤ 80,00 %	≥ 20 %	—	0 $
80,01 % – 85,00 %	15 % – 19,99 %	2,80 %	10 710 $
85,01 % – 90,00 %	10 % – 14,99 %	3,10 %	12 555 $
90,01 % – 95,00 %	5 % – 9,99 %	4,00 %	17 100 $

Pago inicial mínimo: 5 % sobre los primeros 500 000 $ y 10 % sobre la parte entre 500 000 $ y 1 499 999 $.
Una propiedad de 1,5 M$ o más exige un 20 % de pago inicial y no puede ser asegurada por la SCHL.
Se aplica un recargo del 0,20 % a amortizaciones de más de 25 años (30 años permitidos para primeros compradores y construcciones nuevas).
En Quebec, el impuesto del 9 % sobre la prima no puede añadirse al préstamo.

Fuente: SCHL/CMHC — Primas del seguro hipotecario

Ahorro mensual

Calculadora de ahorro mensual

Planifique su pago inicial o cualquier otro objetivo.

Objetivo de ahorro

Ahorro actual

Depósito mensual

Rendimiento anual estimado (%)

Horizonte

Monto acumulado37 042 $

Total aportado: 33 800 $
Rendimiento generado: 3 242 $
Diferencia con el objetivo: 2 958 $
Depósito mensual necesario para el objetivo: 657 $

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Estos cálculos son estimaciones únicamente informativas y no constituyen una aprobación de préstamo. Las reglas y montos pueden cambiar; hablemos para un análisis personalizado.

Su proyecto inmobiliario

Una primera mirada a su proyecto.

Su orientación personalizada

Orientación general generada por IA, a confirmar con Luis. No es una preaprobación ni una garantía de financiación o de elegibilidad para un programa.

Planes registrados

Guía completa de los planes registrados

Los tres planes clave para financiar su pago inicial — y cómo combinarlos.

CELIAPP / FHSA — Cuenta de ahorro libre de impuestos para la primera vivienda

Aporte de 8 000 $ por año, hasta 40 000 $ de por vida.
El margen no utilizado se traslada al año siguiente (máximo 8 000 $ trasladados).
Aportes deducibles del ingreso, como un REER.
Retiro admisible para una primera vivienda totalmente libre de impuestos.
Requisitos: residente canadiense de 18 años o más que no haya vivido en una vivienda propia o de su cónyuge en el año actual ni en los 4 años civiles anteriores.
La cuenta puede permanecer abierta hasta 15 años; los fondos no usados pueden transferirse a un REER sin impuestos y sin afectar su margen REER.

Canada.ca — FHSA

RAP / HBP — Plan de acceso a la propiedad (REER)

Retiro de hasta 60 000 $ de su REER por persona, es decir 120 000 $ para una pareja.
Los fondos deben estar en el REER al menos 90 días antes del retiro.
Reembolso en 15 años; el aplazamiento temporal al 5.º año se aplica a retiros realizados entre 2022 y 2025.
Un reembolso anual no realizado se suma a su ingreso imponible.
Para primeros compradores (ninguna vivienda propia habitada en los últimos 4 años civiles).

Canada.ca — HBP

CELI / TFSA — Cuenta de ahorro libre de impuestos

Límite anual de 7 000 $; el margen no utilizado se acumula desde 2009 (18 años o más).
Rendimientos y retiros libres de impuestos, utilizables para cualquier proyecto.
Los montos retirados vuelven a estar disponibles el 1 de enero siguiente.
Ideal para completar el pago inicial, los honorarios del notario y el impuesto de bienvenida.

Canada.ca — TFSA

Estrategia: combinar los planes

CELIAPP y RAP pueden usarse para la misma compra: hasta 100 000 $ por persona, 200 000 $ para una pareja.
Priorice el CELIAPP: deducción fiscal y retiro sin reembolso.
Invierta sus reembolsos de impuestos en su CELI o CELIAPP para acelerar el ahorro.

Primeros compradores

Programas para primeros compradores

Las medidas federales y de Quebec que pueden reducir el costo de su primera compra.

Amortización de 30 años para primeros compradores

Desde el 15 de diciembre de 2024, los primeros compradores y compradores de construcciones nuevas pueden obtener un préstamo asegurado amortizado en 30 años.
Pagos mensuales más bajos, a cambio de un recargo del 0,20 % y más intereses a largo plazo.

Límite asegurable aumentado a 1,5 M$

El precio máximo para un préstamo asegurado (pago inicial inferior al 20 %) es de 1 499 999 $.

SCHL/CMHC — Seguro hipotecario

Crédito fiscal federal para la compra de una primera vivienda

Monto de 10 000 $, es decir un crédito no reembolsable de hasta 1 500 $.
Se reclama en la declaración de impuestos del año de la compra; puede repartirse entre cónyuges.

Crédito fiscal de Quebec para la compra de una primera vivienda

Monto de 10 000 $, es decir un crédito no reembolsable de hasta 1 400 $.
Se suma al crédito federal.

Revenu Québec

Reembolso de GST para primeros compradores (viviendas nuevas)

Reembolso de hasta 50 000 $ de GST en una vivienda nueva de 1 M$ o menos, reducido gradualmente hasta 1,5 M$.
Para contratos firmados a partir del 27 de mayo de 2025; se suma a los reembolsos existentes de GST/QST para viviendas nuevas.

Crédito fiscal reembolsable para el acceso a la propiedad (Quebec)

Novedad 2026: reembolsa hasta 5 875 $ de los derechos de traspaso a los primeros compradores — 100 % de los primeros 5 000 $, más 25 % del excedente (máx. 875 $).
Viviendas adquiridas después del 31 de diciembre de 2025, de menos de 1 M$ (crédito reducido gradualmente a partir de 750 000 $).
Se solicita a Revenu Québec, en la declaración de impuestos o mediante pago anticipado.

Revenu Québec — Crédito de acceso a la propiedad

Programas municipales e impuesto de bienvenida

En Quebec, los derechos de traspaso (impuesto de bienvenida) se aplican a la mayoría de las transacciones, pero algunas están exentas — por ejemplo una transferencia entre cónyuges. Algunos municipios también ofrecen reembolsos o subvenciones a los primeros compradores.
Ejemplo: el Programa de apoyo a la adquisición residencial de la Ciudad de Montreal. Verifiquemos juntos lo que aplica a su ciudad.

Estos cálculos son estimaciones únicamente informativas y no constituyen una aprobación de préstamo. Las reglas y montos pueden cambiar; hablemos para un análisis personalizado.

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